Kredyt gotówkowy

Tuesday, May 4, 2021

Kredyt gotówkowy to produkt bankowy po który sięgamy najczęściej. Jest to nic innego jak po prostu pożyczka pieniężna wypłacana w gotówce, udzielana przez banki oraz inne instytucje finansowe na dowolny cel. A zatem za pożyczone pieniądze możemy kupić co tylko chcemy i przeznaczyć je na cokolwiek chcemy, bez informowania o tym banku. Przykładami kredytów gotówkowych są między innymi: kredyt lombardowy oraz kredyt studencki. Zazwyczaj polskie banki udzielają kredytu gotówkowego na kwotę od 500 zł do 100 tys. złotych. Maksymalna kwota pożyczki to 200 tys. złotych.

Rodzaje kredytu gotówkowego

Spośród kredytów gotówkowych możemy wyróżnić dwa podstawowe rodzaje kredytów gotówkowych. Są to odpowiednio: kredyt konsumencki który może zostać przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny, bez wcześniejszego informowania o tym banku oraz kredyt konsolidacyjny, który możemy przeznaczyć zazwyczaj na spłatę innych zobowiązań jakie posiadamy, dzięki temu będziemy spłacać jeden kredyt z jedna ratą, a nie kilka tak jak dotychczas.

Kredyty gotówkowe możemy również podzielić ze względu na walutę, czyli na kredyty złotowe oraz te udzielane w obcej walucie. W tym przypadku forma wypłaty pieniędzy przez instytucje finansowe jest dowolna. Możemy wskazać numer rachunku bankowego kredytobiorcy lub dokonać wypłaty w kasie banku.

Przykładem kredytu gotówkowego może być również wspomniany wcześniej kredyt lombardowy. Kredyt ten udzielany jest przez lombard, pod zabezpieczenie w postaci papierów wartościowych, należności oraz przedmiotów lub innych towarów materialnych. Innym przykładem kredytu gotówkowego jest kredyt studencki, który jest udzielany na zdecydowanie korzystniejszych niż normalne warunkach dla kredytobiorcy. Charakteryzuje się on zazwyczaj niskimi stopami procentowymi, a także możliwością odroczenia spłaty pożyczonej kwoty.

Zalety kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy tak samo jak wszystkie inne kredyty posiada zarówno szereg wad jak i zalet. Do tych największych plusów możemy zaliczyć:

  • łatwą procedurę ubiegania się o kredyt oraz badania zdolności kredytowej osoby która ubiega się o kredyt,
  • nie jest wymagane zabezpieczenie czy żyranci,
  • niewielkie wymagania wobec kredytobiorcy
  • szeroka oferta dostępnych na rynku ofert
  • możliwość wnioskowania o kredytu przez Internet oraz bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach

W przypadku wad, śmiało możemy uznać, że jest ich mniej jednak warto o niektórych z nich pamiętać i mieć ja na uwadze.

  • wysokie oprocentowanie
  • zazwyczaj niskie kwoty przydzielania kredytów bez zabezpieczeń
  • duże koszty, związane z prowizją czy nawet dodatkowym ubezpieczeniem.

Kredyt gotówkowy – koszty i prowizja

Każdy kredyt związany jest z dodatkowymi kosztami i wcale nie chodzi tu o wysokość odsetek co jest oczywiste. Na ostateczny koszt kredytu gotówkowego wpływa przede wszystkim prowizja, ale też inne obciążenia związane z kredytem oraz rachunkiem do spłaty. Prowizja od zobowiązania finansowego pobierana jest jednorazowo, w dniu wypłaty kredytu. Na oprocentowanie kredytu gotówkowego składają się także: marża banku określana w procentach, ale też zmienna stawka bazowa.

Aby sprawdzić i porównać koszty, które będziemy musieli ponieść warto skorzystać z kalkulatora kredytu. Narzędzie to wykona za nas błyskawiczną symulację rzeczywistych kosztów kredytu, a to zdecydowanie ułatwi nam wybór najkorzystniejszej oferty.

  • Posted by chwilowy at 12:44:36 in

Kredyty gotówkowe online, czy to przyszłość branży?

Thursday, February 18, 2021

Coraz częściej, a już szczególnie w 2020 roku nie musisz chodzić do oddziału banku po kredyt gotówkowy tylko „przeklikać” ofertę online i zdobyć dodatkowe finansowanie bez wychodzenia z domu. Jak przedstawia się sytuacja na rynku kredytów gotówkowych online i czy to przyszłość branży?

Kredyt gotówkowy wymaga mniejszych nakładów na obsługę klienta

To po prostu fakt, ponieważ weryfikacja kredytobiorcy następuje pół-automatycznie, a w przypadku zgłaszania się po kredyt w banku, w którym utrzymujesz rachunek osobisty właściwie automatycznie. Bank od razu widzi strukturę Twoich dochodów i wydatków. Dzięki temu niektóre procesy można przyśpieszyć.

Umowa o kredyt gotówkowy online nie różni się niczym od standardowej

Wszystkie zasady udzielania kredytów gotówkowych wywodzące się z ustawy o kredycie konsumenckim obowiązują również przy współpracy online, a zatem kredytobiorca tak naprawdę nie ryzykuje. Można nawet powiedzieć, że pożyczki konsumpcyjne online porównuje się znacznie łatwiej i można szybko przekierować się do najlepszej aktualnie oferty. Ustawodawca umożliwia podpisywanie umów o kredyt elektronicznie, więc nie jest to jakaś nowość, tylko pewien standard. Banki w 2020 roku zrezygnowały ze stawiennictwa osobistego klienta, co wcześniej nie było wcale takie oczywiste. Do większości umów instytucje finansowe wymagały jednak podpisu „na żywo”. Kredyty gotówkowe, dzięki dostępności online rywalizują już realnie z chwilówkami i stanowią doskonałą alternatywę dla całego sektora pozabankowego. Pamiętaj, że potwierdzenie umowy online w banku absolutnie wystarczy. Wszystkie dane o kredycie gotówkowym otrzymasz na podany adres e-mailowy.

Ochrona danych kredytobiorcy

Ochrona danych kredytobiorcy to właściwie jedna z krytycznych spraw dla banków. Największe w Polsce placówki rozszerzają metody weryfikacji, ale też informują klientów o wykrytych nieprawidłowościach. Każdy kredytobiorca powinien się upewnić, czy rozmawia z pracownikiem banku przez telefon. Lepiej porozmawiać z doradcą przez wideo-czat. Niektóre banki wprowadzają specjalne hasła wewnątrz rachunku osobistego wymagane do potwierdzenia i przez klienta i pracownika banku.

Większa szybkość wypłaty środków

Szybkość wypłaty pieniędzy z kredytu gotówkowego wynika z weryfikacji kredytobiorcy. Jeżeli zadłużasz się we własnym banku otrzymasz środki praktycznie tego samego dnia. Nieco inaczej sytuacja przedstawia się przy współpracy z innymi placówkami. Przy kredycie online musisz dopełnić takich samych formalności, jak przy zadłużeniu stacjonarnym. Nie ma od tego odstępstw ze względu na prawo bankowe, wytyczne KNF, przez ustawę o kredycie konsumenckim.

Czy kredyty online to przyszłość branży?

Tak, ponieważ ze względu na masowe ograniczenia gospodarcze w 2020 praktycznie cała gospodarka przeszła do świata e-commerce. Kredyty gotówkowe można przenieść do świata online w 100% bez straty jakości obsługi klienta, a wręcz przeciwnie.

  • Posted by chwilowy at 15:38:14 in

Lokaty a pożyczki bankowe – na czym to polega?

Friday, December 11, 2020

Tradycyjne wprowadzające podręczniki ekonomiczne na ogół traktują banki jako pośredników finansowych, których rolą jest łączenie kredytobiorców z oszczędzającymi, ułatwianie ich interakcji poprzez działanie jako wiarygodni pośrednicy. Osoby, które osiągają dochód przekraczający swoje bezpośrednie potrzeby konsumpcyjne, mogą zdeponować niewykorzystane dochody w renomowanym banku, tworząc w ten sposób rezerwę środków, z których bank może czerpać, aby pożyczać pieniądze osobom, których dochody spadają poniżej ich bezpośrednich potrzeb konsumpcyjnych. Tak tworzą się lokaty bankowe w najbardziej klasycznym tego słowa znaczeniu.

Ale uwaga - chociaż ta historia zakłada, że banki potrzebują twoich pieniędzy, aby udzielać pożyczek, w rzeczywistości jest nieco myląca. Czytaj dalej, aby zobaczyć, jak banki naprawdę wykorzystują twoje depozyty do udzielania pożyczek i do jakiego stopnia potrzebują twoich pieniędzy, aby to zrobić.

Banki – jak one to robią?

Zgodnie z powyższym przedstawieniem zdolność kredytowa banku jest ograniczona wielkością lokat ich klientów. Aby więcej pożyczyć, bank musi zabezpieczyć nowe lokaty, przyciągając więcej klientów. Bez tych lokat nie byłoby pożyczek, czyli innymi słowy, lokaty bankowe tworzą pożyczki.

Oczywiście tę historię pożyczek bankowych zwykle uzupełnia teoria mnożnika pieniędzy, która jest spójna z tak zwaną bankowością rezerw cząstkowych. W systemie rezerwy cząstkowej tylko niewielka część depozytów banku musi być przechowywana:

  • w gotówce
  • na rachunku depozytowym banku komercyjnego w banku centralnym.

Wielkość tej frakcji jest określona przez wymóg dotyczący rezerwy, którego wzajemność wskazuje wielokrotność rezerw, które banki są w stanie pożyczyć. Jeśli wymóg rezerwy wynosi 10% (tj. 0,1), to mnożnik wynosi 10, co oznacza, że ​​banki są w stanie pożyczyć 10 razy więcej niż rezerwy.

Zdolność banków do udzielania pożyczek nie jest całkowicie ograniczona przez zdolność banków do przyciągania nowych lokat, ale przez decyzje banku centralnego dotyczące polityki pieniężnej dotyczące tego, czy zwiększyć rezerwy. Biorąc jednak pod uwagę szczególny reżim polityki pieniężnej i zakaz wszelkiego wzrostu rezerw, jedynym sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej banków komercyjnych jest zabezpieczenie nowych lokat. Ponownie należy podkreślić, że to lokaty bankowe tworzą pożyczki, w związku z czym banki potrzebują twoich pieniędzy, aby inni mogli zaciągać nowe pożyczki, a bank mógł na tym zarabiać.

Kiedy bank udziela pożyczki, w bilansie dokonywane są dwa odpowiednie wpisy: jeden po stronie aktywów i jeden po stronie pasywów. Pożyczka jest zaliczana do aktywów banku i jest jednocześnie równoważona przez nowo utworzony depozyt, który stanowi zobowiązanie banku wobec posiadacza deponenta. W przeciwieństwie do powyższej historii pożyczki faktycznie tworzą depozyty. Może to wydawać się nieco szokujące, ponieważ jeśli kredyty tworzą depozyty, prywatne banki są twórcami pieniędzy.

  • Posted by chwilowy at 12:23:38 in

Czy dostanę kredyt? Jak wybrać ofertę? – czyli ważne informacje o kredytach gotówkowych

Thursday, October 15, 2020

Kredyt gotówkowy jest rodzajem zobowiązania, które możemy zaciągnąć na każdy dowolny cel. Bez wątpienia jest ogromna zaleta tego typu pożyczki i powód, który decyduje o tym, że kredyty gotówkowe zaciągamy dziś coraz częściej i chętniej. Oczywiście by móc w ogóle myśleć o takim rozwiązaniu kiedy potrzebujemy gotówki, musimy spełnić kilka ważnych warunków mających na celu oszacowanie wysokości naszej ewentualnej zdolności kredytowej. Wybór korzystnej oferty kredytowej również może okazać się niemałym wyzwaniem, zobacz więc szybko w jakim banku szukać takiej oferty na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info.

Zdolność kredytowa

Pierwszym krokiem banku w momencie złożenia przez nas wniosku kredytowego jest oszacowanie wysokości naszej zdolności kredytowej, tj. określenie maksymalnej sumy, na którą może opiewać nasz kredyt, by nie był dla nas zbytnim obciążeniem, z którym nie będziemy w stanie sobie poradzić. Każdy bank ma swoje procedury, dlatego nasza szacowana zdolność kredytowa, w zależności od banku, może się minimalnie różnić. Wspólne są jednak czynniki, które banki analizują, a są to:

- nasze dochody (wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz warunki i forma naszego zatrudnienia to pierwsze z czynników, które weryfikują banki wymagając od nas zaświadczeń od naszego pracodawcy; nasze dochody muszą być bowiem nie tylko odpowiednio wysokie, lecz także stałe i regularne, by spłata rat zaciągniętego kredytu nie okazała się kłopotem);

- nasza historia kredytowa (informacji na temat naszej kredytowej przeszłości bankom dostarcza BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej; uwadze nie umkną zatem nasze trudności ze spłatą zaciąganych zobowiązań, jeśli takowe występowały; znaczenie będą miały także zakupy zaciągane na raty oraz zobowiązania finansowe, z których spłatą mierzymy się teraz, tzn. w momencie składania przez nas wniosku kredytowego);

- nasza ogólna sytuacja finansowa (każdy z nas posiada konkretny miesięczny budżet, który musi sprostać stałym wydatkom wynikającym na przykład z naszej sytuacji rodzinnej czy utrzymania; to wydatki, których uniknąć się nie da, a mają przecież realny wpływ na naszą kondycję finansową).

Wybór oferty kredytowej

Jeśli mamy pewność, że nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, by nasz wniosek o pożyczkę został przyjęty, powinniśmy skupić się na wyborze najkorzystniejszej oferty. Czynnikami, które powinny być istotne są przede wszystkim:

- warunki ewentualnego kredytu (oprocentowanie, odsetki, wysokość miesięcznych rat, czy długość oprocentowania albo koszty dodatkowe– to wszystko powinno być ważne i przez pryzmat tego powinniśmy oceniać korzyści płynące z danej oferty);

-warunki i możliwości nadpłaty zobowiązania (są istotne, ponieważ prowadzą do spłaty głównego zadłużenia przy jednoczesnym pominięciu odsetek, a zatem zniżając nasze koszty);

- całkowity koszt naszego zobowiązania (najbardziej obiektywnym wskaźnikiem wszystkich kosztów naszego zobowiązania jest RRSO; miernik ten jest wyjątkowo pomocny szczególnie przy porównywaniu ofert).

Szacowana wysokość naszej zdolności kredytowej leży w gestii banku i my jako kredytobiorcy nie mamy wpływu na wynik tych analiz. Wybór korzystnej oferty zależy jednak tylko od nas. Tych na dzisiejszym rynku jest sporo i ewentualny kredytobiorca może nie być w stanie samodzielnie podjąć świadomej decyzji. Dobrym rozwiązaniem w tej sytuacji jest skorzystanie z pomocy doradcy finansowego. Specjalista dokona potrzebnych symulacji i analiz, wyjaśni nam wszystkie ewentualne niejasności, rozwieje wątpliwości i ostatecznie doprowadzi do podjęcia przez nas rozsądnej i korzystnej decyzji.

  • Posted by chwilowy at 16:01:55 in

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Tuesday, August 4, 2020

Banki w swoich ofertach mają naprawdę wiele ciekawych produktów finansowych, niemniej jednak czasami można się w tym wszystkim pogubić. Na pewno jednym z takich ciekawych instrumentów finansowych, z którego co roku korzysta bardzo wielu Polaków jest kredyt konsolidacyjny. Jest to nic innego jak połączenie kilku kredytów w jeden, który przeważnie ma również niższą ratę i jest zdecydowanie łatwiejszy do spłacenia. To bardzo ciekawa opcja, szczególnie dla osób, które wpadły w pętle zadłużeń i nie mogą sobie teraz poradzić ze wszystkimi podjętymi pożyczkami i kredytami. Dzięki temu możliwa jest ich szybsza spłata i zamiana tego jednolity kredyt, jaki będzie rozłożony na nieco dłuższy okres.

Dlaczego warto się na niego decydować?

Jeśli masz wiele kredytów, to zapewne ciężko jest Ci nad nimi wszystkimi zapanować i spłacać regularnie. W tym przypadku masz okazję do znacznego uproszczenia, które pomoże Ci wyjść z długów i w końcu zadbać o swoje finanse. Dlatego też warto zdecydowanie coś takiego sobie zrobić, o ile jesteś w trudnej sytuacji.

Musisz jednak wiedzieć, że samo wzięcie kredytu konsolidacyjnego niewiele w Twojej sytuacji zmieni, ponieważ musisz jeszcze zmienić swoje nawyki odnośnie postępowania ze swoimi finansami i nauczyć się oszczędzać. Tylko w taki sposób już nigdy więcej nie dopuścisz do sytuacji, kiedy to brakuje Ci pieniędzy na spłatę zaległości, więc pakujesz się w kolejne długi. Warto, więc z pełną rozwagą podejść do tych rozwiązań, które proponują Ci banki i w końcu pozbyć się wszystkich wysokoprocentowych pożyczek i kredytów na rzecz jednego.

Gdzie szukać pomocy?

Zachęcamy Cię do skorzystania z porad doradcy finansowego, który pomoże Ci opracować konkretny plan, dzięki czemu stopniowo będziesz zmniejszał swoje zadłużenie. To bardzo ważne, bowiem takie małe kroki z czasem dadzą Ci dużo więcej, niż tylko zamartwianie się nad swoim losem i tym, iż nie masz na nic pieniędzy.

Kredyt konsolidacyjny dla wielu osób może być konieczną pomocą przy wyjściu z zadłużenia. To właśnie owa Nasza pożyczka, rozłożona na większą ilość rat aniżeli mieliśmy do spłaty, przy czym same raty stają się niższe kwotowo, może pomóc nam na wyjście ze spirali zadłużenia. Istotne jest jednakże to, abyśmy owy kredyt konsolidacyjny byli w stanie spłacać, bez dalszego zadłużania się bądź zaciągania kolejnych pożyczek. Aby jego spłata nie była dla nas obciążeniem – tylko wówczas będziemy mieli możliwość wyjścia z problemów finansowych.

  • Posted by chwilowy at 13:16:29 in